web
analytics

Ranking kredytu samochodowego

Kredyt samochodowy to czasami jedyna możliwość zakupu nowego auta. Nie ważne, czy musisz wymienić stary samochód, czy po prostu chciałbyś mieć nowy – to zawsze jest duży wydatek, który przychodzi nie w porę. Dlatego tak wiele osób decyduje się na kredyt samochodowy, a coraz więcej banków tworzy takie oferty. Niektóre z nich wydają się naprawdę atrakcyjne, jednak należy je dogłębnie przeanalizować. Podpowiadamy, co wziąć pod uwagę i jak stworzyć własny ranking kredytu samochodowego.

Kredyt samochodowy – kilka słów o produkcie

Jeśli zamierzasz kupić samochód i brakuje ci pieniędzy, masz dwie opcje. Możesz wziąć kredyt samochodowy lub kredyt na samochód. W nazwie różnica niewielka, jednak w praktyce – ogromna. Kredyt na samochód to zwykły kredyt gotówkowy, który możesz przeznaczyć na co chcesz. Kredyt samochodowy to kredyt celowy, który możesz przeznaczyć wyłącznie na samochód. Taki kredyt bierze się, gdy już masz upatrzony samochód, później przedstawiasz w banku umowę kupna – sprzedaży i dostajesz potrzebne pieniądze.

Te kredyty w praktyce różnią się przede wszystkim oprocentowaniem. Kredyty samochodowe najczęściej kosztują trochę mniej, nieco dłużej też trwają. Co ważne, aby ich udzielić, banki najczęściej potrzebują pewnego rodzaju zabezpieczenia, którym najczęściej jest sam samochód. Kredyt samochodowy może być udzielany na okres od sześciu miesięcy do dziesięciu lat. To sprawia, że wysokość rat może być bardzo zróżnicowana.

Oczywiście kredyt samochodowy podlega oprocentowaniu. Jest to produkt bankowy, więc do jego otrzymania musisz załatwić szereg formalności. Najważniejsze są związane z przedstawieniem zaświadczeń o zarobkach lub poziomie dochodów z działalności. Szansę na kredyt samochodowy mają osoby, które są zatrudnione na umowie o pracę lub prowadzą własną działalność. Często warunkiem jest także czysta historia BIK, chociaż niewielka kwota kredytu, jeśli masz regularnie spłacane zobowiązanie, także jest możliwa.

Rodzaje kredytów samochodowych

W zasadzie są trzy rodzaje kredytu samochodowego i zanim zaczniesz szukać ofert, musisz zastanowić się, który z nich najbardziej ci odpowiada. Są one związane z poziomem twoich zarobków i oszczędności. Jeśli nie masz wkładu własnego i nie widzisz szans, by w ciągu najbliższych kilku lat na twoim koncie pojawiło się więcej pieniędzy, idealny będzie kredyt standardowy, który był opisany w akapicie powyżej. Banki nie wymagają wkładu własnego w takiej sytuacji.

Jeśli jednak dysponujesz pieniędzmi, które chcesz przeznaczyć na samochód, możesz zdecydować się na kredyt 50 na 50 (lub 60 na 40). Jest to tak zwany kredyt jednoratowy. Polega na tym, że w dniu zakupu samochodu płacisz 50 (lub) 60 procent ceny na raz, w gotówce. Pozostała część nie jest oprocentowana, ale musisz ją uiścić po upływie roku, także w całości. Dzięki temu możesz zaoszczędzić sporą kwotę, a samochód nie wyniesie cię więcej niż jego koszt… no i niewielka prowizja dla banku.

Kolejnym rodzajem jest kredyt balonikowy, który polega na tym, że 80% kwoty pożyczonej spłacasz w standardowych, oprocentowanych ratach co miesiąc. Jednak ostatnią część – 20% spłacasz w całości w dniu ostatniej raty. Dzięki temu możesz spokojnie uzbierać wszystkie pieniądze i znacznie obniżyć koszty kredytu, ponieważ ostatnie 20% nie jest oprocentowane. Jednak taki rodzaj kredytu samochodowego jest znacznie rzadszy niż dwa poprzednie.

Jak obliczyć koszty?

Kiedy już zdecydowałeś, który rodzaj kredytu najlepiej odpowiada twoim możliwościom i potrzebom, czas przystąpić do tworzenia rankingu kredytu samochodowego. Najważniejszym czynnikiem, w zasadzie decydującym jest tutaj oczywiście koszt kredytu. Jest on związany z poziomem oprocentowania, które najczęściej waha się w granicach od kilku do 13%, jednak nie jest to jedyny koszt.

Kredyt samochodowy poza oprocentowaniem najczęściej oznacza także prowizję dla banku. Jest ona najczęściej także naliczana procentowo i wynosi od 1 do kilku procent. Jest to więc spora kwota. Niektóre banki oferują kredyty bez prowizji, jednak warto wtedy dokładnie przyjrzeć się ofercie, ponieważ wtedy najczęściej pobierają pieniądze w inny sposób. Jednym z nich jest naliczenie tak zwanej opłaty przygotowawczej lub naliczanie kosztów obsługi kredytu, co często wychodzi nawet drożej niż prowizja.

Samodzielne obliczenie kosztów kredytu samochodowego nie jest proste, ale można skorzystać z kalkulatorów online. Są to narzędzia tworzone przez profesjonalistów, które pozwolą ci na szybkie obliczenie całkowitych kosztów i wytyczenie miesięcznej raty. Dzięki temu będziesz mógł ocenić, czy faktycznie stać cię na kredyt i czy poradzisz sobie z jego spłacaniem, czy może warto poszukać ofert o dłuższym okresie kredytowania.

Możliwość wykupienia ubezpieczenia

Po przeprowadzeniu obliczania kosztów, warto zostawić w swoim rankingu kredytu samochodowego kilka najbardziej atrakcyjnych ofert. W tym momencie warto dokładniej im się przyjrzeć. Jednym z kolejnych aspektów, które sprawią, że kredyt będzie mniej lub bardziej atrakcyjny jest ubezpieczenie. Niektóre banki wymagają, by wykupić je od razu i koszt ubezpieczenia jest doliczany do comiesięcznych kwot. Jednak w innym przypadku możesz wykupić ubezpieczenie dobrowolnie.

Czy to się opłaca? Jest to oczywiście dodatkowy koszt, jeśli jednak okres kredytowania jest długi, warto zastanowić się nad wykupieniem ubezpieczenia kredytu. Jest to rozwiązanie, które sprawi, że będziesz znacznie spokojniejszy. Działanie tego ubezpieczenia polega na tym, że w momencie, kiedy pojawi się problem z pracą lub zdrowiem, twoje zobowiązanie przejmie ubezpieczyciel. Przy kilku lub kilkunastomiesięcznych okresach kredytowania taka opcja nie ma większego sensu i nie ma powodu, by przepłacać, jednak jeśli bierzesz kredyt na kilka lat, naprawdę warto.

Przejrzyj najlepsze oferty kredytu samochodowego właśnie pod kontem ubezpieczenia. Może się okazać, że oferta, która zakłada wykupienie ubezpieczenia wcześniej będzie bardziej korzystna, niż wykupywanie ubezpieczenia osobno, nawet jeśli oprocentowanie jest znacznie wyższe.

Sposób poręczenia kredytowego

Kredyty samochodowe są bardzo powszechne i banki najczęściej udzielają ich nawet osobom, które mają już jakieś zobowiązania finansowe. Obecnie każdy bank samodzielnie ustala stosunek raty do zarobków netto (nie może być większa niż 65%), więc coraz więcej osób na szansę na otrzymanie takiego kredytu. Jednocześnie banki za wszelką cenę zabezpieczają się na wypadek niewypłacalności klientów.

W przypadku kredytów samochodowych najczęściej stosowanym poręczeniem jest poręczenie rejestracyjne, co oznacza, że bank figuruje w dowodzie rejestracyjnym jako współwłaściciel pojazdu i do momentu spłacenia długu połowa samochodu należy do niego. Później własność przechodzi na ciebie drogą cesji. Innym sposobem zabezpieczenia może być możliwość wejścia na konto i pobierania rat bezpośrednio z twojego rachunku. Warto przemyśleć obie opcje jeszcze przed zaciągnięciem kredytu.

Wyznaczenie najlepszej oferty kredytu samochodowego nie jest łatwe. Wiąże się to z tym, że kredyty tego typu są dość skomplikowane, a samo wyliczenie wszystkich kosztów zajmuje mnóstwo czasu. Warto jednak poświęcić te kilka godzin, by wybrać najlepszą opcję. Jeśli tylko wiesz, na ile cię stać i jak długo chcesz spłacać raty, wybieranie odpowiedniej oferty nie powinno zająć wiele czasu, a stworzenie samodzielnego rankingu na pewno bardzo ułatwi cały proces. Warto spróbować, bo szanse na otrzymanie kredytu samochodowego są naprawdę duże.

Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na samochód?
Jakie dokumenty są potrzebne do kredytu na samochód?
Kredyt na motocykl
Kredyt na motocykl
Samochód ciężarowy na kredyt czy w leasing?
Samochód ciężarowy na kredyt czy w leasing?
Walutowy kredyt samochodowy (w EURO, CHF)
Walutowy kredyt samochodowy (w EURO, CHF)
Kredyt balonowy pół na pół na samochód
Kredyt balonowy pół na pół na samochód
Nowe auto dla każdego? Skorzystaj z kredytu samochodowego
Nowe auto dla każdego? Skorzystaj z kredytu samochodowego
Nowe auto dla każdego? Skorzystaj z kredytu samochodowego
Masz kłopot z kredytem? Negocjuj z bankiem spłatę rat
Rata kredytu nie może przekroczyć połowy pensji
Rata kredytu nie może przekroczyć połowy pensji
Samochód dla firmy: Co lepsze - leasing czy kredyt
Samochód dla firmy: Co lepsze - leasing czy kredyt
x
Nasza strona korzysta z plików cookies wyłącznie w celu zapewnienia poprawnego funkcjonowania. Przeglądając naszą stronę wyrażasz na to zgodę.